Room tín dụng là gì? Thông tin về room tín dụng

Room tín dụng là gì? Các thông tin liên quan về room tín dụng sẽ được RICHSTAR LAND cung cấp cho khách hàng trong bài viết dưới đây để từ đó giúp bạn tìm hiểu về room tín dụng cũng như sự ảnh hưởng của nó lên thị trường bất động sản hiện nay. 

Room tín dụng là gì?

Room tín dụng là một thuật ngữ dùng trong lĩnh vực ngân hàng và được hiểu chính là hạn mức cho vay của ngân hàng. 

Đây là một công cụ hữu ích cho việc kiểm soát sự tăng trưởng tín dụng. Để từ đó thì chính phủ có thể điều tiết mức cung tiền; lãi suất thị trường và sự ổn định của nền kinh tế trong mỗi giai đoạn. 

Room tín dụng là gì?

Room tín dụng có mặt tại Việt Nam khi nào?

Kể từ năm 2011, room tín dụng đã chính thức được triển khai tại Việt Nam. Đây là thời điểm nền kinh tế quốc gia đang trong giai đoạn trải qua sự biến động về kinh tế khi tỷ lệ lạm phát rất cao. Điều này xuất phát từ việc cung tiền liên tục được gia tăng ở mức cao trong thời gian nhiều năm. 

Mục đích room tín dụng

Ngân hàng nhà nước đã công bố room tín dụng với mục đích để hạn chế, ngăn chặn tỷ lệ lạm phát tăng cao. Điều này quy định sự tăng trưởng tín dụng tối đa vào thời điểm đầu năm. Nói một cách đơn giản thì room tín dụng chính là giới hạn cho vay của một ngân hàng. 

Từ mức tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế thì ngân hàng nhà nước sẽ phân phối tỷ lệ room tín dụng cho các ngân hàng thương mại trong nước. Tùy vào sức khỏe tài chính của các ngân hàng mà xác định hiệu quả quản lý tín dụng cũng như chất lượng tín dụng. 

Room tín dụng ra đời với mục đích để hạn chế, ngăn chặn tỷ lệ lạm phát tăng cao

Các khái niệm liên quan tới room tín dụng

Để hiểu rõ hơn về room tín dụng thì khách hàng cần phải tìm hiểu thêm các thông tin liên quan tới lĩnh vực này.

Hết room tín dụng là gì? 

Hết room tín dụng là khái niệm chỉ trường hợp ngân hàng không thể tiếp tục cho vay được nữa bởi vì đã cho nhiều khách hàng vay. Việc hết room gây ảnh hưởng lớn tới sự tăng trưởng của ngân hàng và các hoạt động để phục vụ cho đời sống; sản xuất – kinh doanh của các cá nhân và tổ chức. 

Ngân hàng nhà nước đặt cho ra cho ngân hàng thương mại tỷ suất tăng trưởng tín dụng ở mức tối đa, nhỏ hơn so với thời điểm cùng kỳ năm trước và so với các ngân hàng thương mại khác trong hệ thống. Điều này cho thấy rằng ngân hàng này đang có mức độ rủi ro đáng tiếc cao hơn so với chính nó trong quá khứ hoặc so với các đối thủ cạnh tranh của cùng mạng lưới.

 Khi không áp dụng room tín dụng thì sự tăng trưởng tín dụng có thể vượt quá khả năng dự trữ và cân đối với theo khả năng quản lý của các ngân hàng thương mại. Kèm theo đó là việc mất khả năng thanh toán chính là một hệ lụy lớn. Bởi thế mà việc xây dựng room tín dụng với mục đích kiểm soát tốc độ tăng trưởng cũng như chất lượng tín dụng trong hệ thống ngân hàng. 

Nới room tín dụng là gì?

Các NHNN sẽ áp room tín dụng cho các NHTM để từ đó có thể dễ dàng quản lý cũng như quản lý rủi ro trong hệ thống NHTM liên quan tới việc cấp tín dụng. Nhờ đó tránh được việc NHTM có vốn ít nhưng lại cho khách hàng vay quá nhiều.

Một khi hết room tín dụng thì NHTM sẽ không thể tiếp tục cho khách hàng vay nữa. Để có thể cho khách hàng vay thì cần phải yêu cầu NHNN nới room tín dụng. Việc đưa ra quyết định sẽ phụ thuộc vào việc NHNN rà soát, kiểm tra. 

Mỗi ngân hàng sẽ có mức nới room tín dụng khác nhau. Ví dụ như: ngân hàng có số vốn chủ sở hữu lớn và hoạt động quản trị rủi ro tốt như VPBank; Vietcombank; MB;… sẽ được cấp hạn mức tín dụng cao hơn các ngân hàng khác. 

Cơ chế nối room tín dụng đối với các ngân hàng sẽ có mức khác nhau với từng ngân hàng

Cơ chế phân bổ room tín dụng

NHNN để có thể kiểm soát được tình trạng lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô; phát triển kinh tế nên đã xây dựng hệ thống giải pháp điều hành tăng trưởng tín dụng theo mục tiêu toàn ngành từ năm  2012 cũng như đưa ra chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng trong cả năm đối với từng tổ chức tín dụng.

Sự tăng trưởng room tín dụng trong năm 2022  

Với nhu cầu đầu tư, hoạt động kinh doanh sản xuất thực tiễn từ tín dụng của hệ thống ngân hàng giúp điều hình chính sách tiền tệ và kiểm soát lạm phát. Cùng với đó giúp đảm bảo an ninh cho các hoạt động thương mại thì NHNN đã nghiên cứu và đưa ra các chỉ tiêu tín dụng trọng tâm hàng năm. Các chỉ tiêu này thay đổi phù hợp với thực tế để góp phần trong kiểm soát lạm phát và ổn định thị trường tiền tệ. 

 WB đã đánh tía tỷ lệ tín dụng/GDP của Việt Nam đang ở mức cao nhất thế giới với tỷ lệ đạt  124% trong giai đoạn cuối năm 2021. Đây là những con số cho thấy dấu hiệu cảnh báo sự tiềm ẩn, rủi ro trong bất ổn vĩ mô của Việt Nam. 

Vì sao cần quy định hạn mức room tín dụng 

Quy định hạn mức room tín dụng để giúp quản lý chặt chẽ khả năng tăng trưởng; chất lượng tín dụng của hệ thống ngân hàng. Và ngoài ra còn để đảm bảo các yếu tố sau:   

• Kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng
• Đảm bảo chất lượng tín dụng

Với nội dung bài viết trên batdongsan24h.vn đã giúp bạn giải đáp được vấn đề room tín dụng là gì? Và ngoài ra thì hiện nay việc NHNN đã có các chính sách siết room tín dụng để từ đó giúp hạn chế sự tăng trưởng quá mức của các ngành chứng khoán, bất động sản.